Vous déménagez au Portugal? Voici quelques conseils utiles d’un autre expatrié

VOUS DÉMÉNAGEZ AU PORTUGAL? VOICI QUELQUES CONSEILS UTILES D’UN AUTRE EXPATRIÉ

Que vous vous installiez au Portugal pour un style de vie particulier, pour travailler, rejoindre une famille ou investir, les conseils d’un autre expatrié peuvent vous rassurer.

1. VISITEZ LE PORTUGAL AVANT DE VOUS INSTALLER DÉFINITIVEMENT

J’ai déménagé au Portugal il y a un peu moins de 7 ans et bien qu’il m’ait fallu un certain temps pour m’installer, je peux dire en toute confiance que j’aime vivre ici. La réalité peut souvent être différente de ce que vous voyez dans les brochures ou sur les flux Instagram soigneusement organisés. De plus, votre expérience peut varier considérablement d’une région à l’autre. Pour cette raison, je recommande toujours aux amis et aux clients de visiter le Portugal et d’explorer différentes régions avant de s’installer ici.

Le Portugal a plusieurs régions accueillantes pour les expatriés, y compris l’Algarve, Lisbonne, qui ont toutes leur propre charme et style de vie. Faites un voyage au Portugal pour vous familiariser.Lorsque vous explorez, tenez compte de vos priorités telles que le climat, le coût de la vie, les établissements de santé et la proximité des commodités. Il y a beaucoup de choses qu’Internet ne peut tout simplement pas capturer.

2. APPRENEZ LA LANGUE

Bien qu’il soit tout à fait possible de se débrouiller avec l’anglais, le consensus général parmi la communauté d’expatriés à qui j’ai parlé est que connaître la langue est un grand avantage pour s’installer et vivre au Portugal. Vous devez également passer un test de langue si vous voulez naturaliser un jour.

Avec de la patience et de la persévérance, il est possible d’apprendre une nouvelle langue comme le portugais, et cela peut même être amusant. Prenez une longueur d’avance avant de partir en utilisant un outil d’apprentissage des langues comme Duolingo ou Babbel. Le Haut-Commissariat aux migrations (ACM) offre des cours en ligne qui peuvent être utilisés comme outil d’apprentissage.

3. MÉFIEZ-VOUS DES GROUPES FACEBOOK

Bien qu’ils soient un excellent moyen de connaître la communauté des expatriés au Portugal, de partager des idées et d’établir des relations avec des personnes partageant les mêmes idées, cela peut aussi être une recette pour un désastre. Toute information que vous trouvez dans ces groupes doit être prise avec un grain de sel, surtout lorsqu’il s’agit d’investissement et de planification fiscale.

Demandez toujours conseil à un professionnel dans la mesure du possible. En tant que planificateur financier qualifié tri-réglementé (UE/Royaume-Uni et Afrique du Sud), j’ai rencontré plusieurs cas où les conseils du bon professionnel auraient pu prévenir des problèmes ou des opportunités manquées.

4. FAMILIARISEZ-VOUS AVEC LE SYSTÈME FISCAL PORTUGAIS

Malgré les nombreux avantages de vivre au Portugal, la compréhension du système fiscal portugais est essentielle, en particulier en ce qui concerne les revenus d’emploi et vos obligations en matière de sécurité sociale.

Régime des résidents non habituels (RNH) du Portugal
Le programme de résidence non habituelle du Portugal est un régime fiscal établi par le gouvernement pour attirer les résidents et les investisseurs de « grande valeur ». En vertu de ce régime, vous pouvez être admissible à :

Un allégement fiscal de 10 ans sur le revenu étranger admissible
Un taux d’imposition fixe de 10 % sur le revenu de pension étranger
La possibilité d’exonération fiscale sur les dividendes, les revenus immobiliers et les redevances
Le NHR n’est disponible que pour les nouveaux résidents fiscaux, il est donc essentiel de planifier à l’avance si vous souhaitez en profiter. Le NHR exige la résidence fiscale*, le temps passé dans le pays, mais pas l’investissement en capital et le demandeur ne doit pas avoir été résident fiscal au Portugal au cours des cinq dernières années.

* Doit être présent au Portugal pendant plus de 183 jours consécutifs ou autrement, dans une période de 12 mois ou moins, mais avec l’intention de garder et d’occuper une résidence permanente.

5. N’OUBLIEZ PAS LA PLANIFICATION PATRIMONIALE

Changer de pays signifie changer de juridiction fiscale, ce qui peut avoir un impact sur vos investissements, vos objectifs et votre planification financière future.

Une fois la décision de déménager prise, il est important de consulter un cabinet de planification financière transfrontalier avant de déménager à l’étranger. Voici quelques-unes des principales considérations de richesse en tant qu’expatrié d’Afrique du Sud, du Royaume-Uni ou des États-Unis.

Vous déménagez d’Afrique du Sud? Tenez compte de vos rentes viagères

Si vous avez des rentes viagères en Afrique du Sud ou si vous approchez de l’âge de la retraite et que vous êtes en mesure d’en acheter une, celles-ci peuvent être structurées de manière à tirer pleinement parti de la maximisation de l’exposition à l’étranger.

Vous déménagez du Royaume-Uni? Tenez compte de votre rente

Les régimes de retraite traditionnels peuvent souvent contenir des stratégies de portefeuille centrées sur le Royaume-Uni et sont généralement libellés en GBP.

Au fur et à mesure que votre situation change, l’inadéquation du passif devient un facteur et la nécessité d’aligner votre stratégie de placement sur votre nouvelle situation serait une discussion clé à avoir. Les QROPS sont des solutions qui peuvent convenir. Cependant, ces structures peuvent être coûteuses et ne sont pas nécessairement une solution universelle, de sorte qu’un RRS (régime de retraite auto-investi) rentable et multidevises peut être une meilleure option.

Vous déménagez des États-Unis? Tenez compte de vos placements discrétionnaires

En tant que citoyen américain, votre portefeuille de placements est probablement centré sur les États-Unis (la plupart de vos investissements sont basés aux États-Unis). Les investissements discrétionnaires, qui comprennent des structures à domicile exonérées d’impôt ou des obligations d’investissement, ne seront probablement pas fiscalement avantageux à détenir maintenant que vous déménagez au Portugal et qu’il existe plusieurs solutions différentes.

La première étape consiste à discuter avec un planificateur financier transfrontalier pour savoir si vos structures d’investissement actuelles fonctionneront toujours au Portugal ou s’il existe des solutions plus appropriées. Toute restructuration nécessaire doit être effectuée avant de déménager au Portugal.

Ce ne sont là que quelques exemples des nombreuses façons dont le déménagement dans une nouvelle juridiction peut avoir une incidence sur votre planification financière. Nous vous recommandons de parler à un conseiller au moins six mois avant votre départ pour vous assurer que toutes vos structures financières sont adaptées à votre nouvelle situation.

Remarque : Cette communication est fournie à titre informatif uniquement et n’est pas destinée à constituer, et ne doit pas être interprétée comme tel, des conseils en investissement, des recommandations d’investissement ou de la recherche en investissement. Vous devriez demander conseil à un conseiller professionnel avant de vous lancer dans toute activité de planification financière.